Привет, Гость ! - Войти
- Зарегистрироваться
Персональный сайт пользователя Спектр: spectr.www.nn.ru  
пользователь имеет статус «трастовый»
портрет № 181186 зарегистрирован более 1 года назад

Спектр

настоящее имя:
Дмитрий (Фам. скрыта)
популярность:
16801 место -29↓
рейтинг 926 ?
Чёрная метка
Форум: Совместная покупка: взрослый
-luminous- 23.09.2015 в 18:16:04
Портрет заполнен на 81%

    Статистика портрета:
  • сейчас просматривают портрет - 0
  • зарегистрированные пользователи посетившие портрет за 7 дней - 11

Отправить приватное сообщение Добавить в друзья Игнорировать Сделать подарок
Блог   >  

Про банкротство физлица ( много букв )

  03.11.2015 в 15:54   322  

05.11.2015г. будет проведено ПЕРВОЕ заседание суда по проверки обоснованности заявления гражданина о признании банкротом. Данное заседание будет проходить с телевидением и соответственно с журналистами, что в свою очередь подтверждает значимость сего события для нашего города и области.
Ввиду всего вышесказанного, хотел поделиться своими мыслями по поводу банкротства граждан и попытаться это объяснить (мысли подкреплены некоторыми знаниями и определенным опытом в сфере банкротства, по крайней мере я так думаю :)).

К сути вопроса:
Как всем известно, банкротство – это невозможность удовлетворить требования кредиторов в полном объеме, а по-простому: невозможность расплатиться с долгами. Банкротство как часть общественных отношений, видимо, возникло в тот момент, когда какой-нибудь австралопитек не поделился частью своей добычи в общаг, ну или, просрочил очередной платеж по ипотеки за двухкомнатную пещеру в престижном районе (это был юмор). Как в стародавние времена поступали с должниками можно почитать где-нибудь, но ничего хорошего с ними точно не делали: отправляли в заточение, подвешивали на тело чего-нибудь тяжелое, могли в рабство кредитору отдать ну или вообще убить. Достаточно радикально, но зато мотивация у должников была что надо! Слава Богу мы сейчас строим гражданское общество и к решению подобных вопросов подходим цивильно и с пониманием.
В нашу страну (я имею ввиду Российскую Федерацию) институт банкротства пришел вместе с рыночными отношениями и, претерпев ряд колоссальных изменений, обкатывался на юридических лицах. О том, как раньше хорошо жилось арбитражным управляющим, я знаю по рассказам «бывалых» ну и в принципе это можно понять, прочитав ранние редакции правовых актов, регулирующих банкротство. Плохо ли: арбитражный управляющий сам решал кому и сколько должник должен, а как торги проводили вообще сказка и мечта!!!
И вот по прошествии двадцать с небольшим лет, обсуждении нескольких редакций, внесении кучи изменений и переносов сроков: Банкротство граждан заработало! И работает уже месяц.

Итак, как оно будет проходить и с чем его употреблять.
О признании гражданина банкротом в суд могут заявить как кредиторы, так и сам гражданин (разница есть и очень значительная, ниже постараюсь объяснить). Банкротство гражданина проходит несколько этапов и в принципиальном смысле их два: подготовительный и этап, на котором непосредственно решается вопрос долгов.

Этап 1 – Рассмотрение обоснованности. На данном этапе Суд принимает решение о том что: да заявление обоснованно, а в отношении должника следует ввести процедуру и назначить финансового управляющего (так называется арбитражный управляющий в банкротстве граждан), ну или соответственно отказывает в этом. Заявление признается обоснованным если доказана неплатежеспособность гражданина, то есть непросто сам гражданин заявляет: «не могу платить по долгам, простите меня пожалуйста я больше так не буду», а должно быть документально доказано что гражданин не в силах погасить долги в полном объеме и в установленный срок. Соответственно общий долг должен превышать 500 т.р. и быть неоплаченным более 3 месяцев.

Этап 1,5 – Первое собрание кредиторов. По сути «судьбоносное», переломное, решающее… в общем очень важное событие в дальнейшем ходе процедуры банкротства. Как следует из названия, понятно что первое собрание кредиторов – это Первое собрание кредиторов, т.е. в этот прекрасный день впервые «встречаются» человеки ну или представители организаций и человеков кому гражданин задолжал. А важно это событие тем что на нем решаются вопросы: о том кто будет проводить процедуру банкротства (кто в дальнейшем будет финансовым управляющим), о размере расходов которые может позволить себе управляющий, о том как и где проводить последующие собрания, об утверждении или отказе в утверждении плана реструктуризации долгов, о реализации имущества гражданина и др. Если обобщить то решают: Что делать с должником и Кто этим будет руководить. Ничего не напоминает? Правильно! Собрание участников ООО ну или акционеров. Каким образом голосуют? Опять правильно! Количеством акций, то есть размером непогашенной задолженности. Отсюда вывод кому больше должен тот и правит баллом. Собрания могут быть проведены как Очно: все с серьезными лицами сидят в одной комнате, слушают пламенную речь финансового управдома и заполняют бюллетени, так и Заочно: по почте или через интернет (Электронный документооборот. ЭЦП. Геморрой.). Ногтем могу пожертвовать на отрезание, что подавляющее большинство собраний будет проходить по почте: Заблаговременно всем кредиторам рассылают список вопросов и бюллетени для голосования, в течение определенного времени бюллетени собирают, подводят результаты и извещают о принятых кредиторами решениях самих кредиторов. Решается куча проблем: Не нужно искать помещение, в принципе можно у должника дома, вдруг чайку предложит с печеньками, но лучше не стоит. Есть время на принятия решения по конкретному вопросу. Опять же кредиторов вместе лучше не собирать, могут против должника коалицию создать. Ну в общем такое все… неоднозначное.
Прежде чем переходить к следующему этапу следует пояснить, что второй этап выбирается из двух вариантов, при чем, первый может перерасти во второй.

Этап 2.1 – Реструктуризация долгов гражданина. Кто бы чего не говорил, но основной целью процедуры банкротства (в идеалистическом восприятие) была и будет восстановление платежеспособности должника. Именно поэтому в изменениях к закону, которые позволили банкротиться гражданам, уделено столько внимания данному вопросу (почти половина статей). Реструктуризация задолженности проходит по Плану реструктуризации долгов, который разработал должник или кредитор. Данный план одобряется собранием кредиторов и утверждается Арбитражным судом. В соответствии с планом, в срок не более 3 лет должны пропорционально погашаться все заявленные долги, в том числе проценты, но не те проценты которые банк накручивает, а по ставки рефинансирования (она у нас с 2012г. 8,25% годовых), размер процентов и период их начисления может быть уменьшен по согласованию с конкретным кредитором. С согласия кредитора или кредиторов долг может быть погашен не в полном объеме. Погашение задолженности может производится, как за счет заработанных должником денежков так и за счет реализации имущества, главное что бы это было предусмотрено планом и денег на все хватило. После разработки такого плана, он направляется финансовому управляющему, который в свою очередь представляет его собранию кредиторов. Если планов больше чем один, то собранию предоставляются все поступившие планы. Собрание кредиторов одобряет план большинством голосов 50%+1. Все кто не согласен с планом в – сад то есть в Суд. Условия для всех кредиторов должны быть одинаковыми и интересы всех должны быть учтены. План реструктуризации может быть изменен в ходе его реализации по инициативе гражданина или собрания кредиторов. На протяжении всей реализации плана, за ходом его исполнения будет наблюдать финансовый управляющий. Я думаю не стоит объяснять, что в случае нарушения условий погашения задолженности план может быть отменен и процедура Реструктуризация долгов гражданина превращается в процедуру Реализация имущества гражданина, это и есть этап 2.2

Этап 2.2 – Реализация имущества гражданина. Как было сказано выше одним из оснований для реализации имущества гражданина может послужить отмена плана реструктуризации долгов, кроме этого таким основанием может являться: не предоставление плана реструктуризации долгов в установленный срок, не одобрение плана собранием кредиторов и в некоторых других случаях. Название данной процедуры говорит само за себя и свидетельствует о том, что погашение задолженности будет происходить за счет реализации принадлежащего гражданину имущества. Под словом имущество следует понимать: все имущество гражданина, в том числе 50% имущества супруга, за исключением имущества на которое не может быть обращено взыскание ст.446 ГПК РФ. Единственную квартиру или дом (без ипотеки естественно), одежду, еду, плей-стейшн, айфон, любимого котика, никто забирать не будет. А вот все остальное попадает под понятие конкурсная масса – имущество, которое должно быть реализовано с конкурса (аукциона) с целью погашения долгов.
Имущество, попавшее в конкурсную массу, подлежит оценке. Внимание! Оценку проводит финансовый управляющий, это отсылка к вопросу выбора управляющего. После проведения оценки собрание кредиторов утверждает положение о торгах. В данном документе расписываются все условия реализации имущества: начальная цена продажи, сайт на котором реализуется имущества, сроки проведения аукциона, требования к потенциальным покупателям, размер задатка и шага торгов и т.д. и т.п. Торги проводят в электронном виде на специализированных сайтах (Фабрикант, Сбербанк АСТ, Электронные системы Поволжья, Коммерсантъ Картотека, Центр дистанционных торгов, ЮТендер и др.). Сайтов очень много на самом деле. Советую мониторить, в ближайшее время можно будет купить че-нить подешевле. Торги могут проводиться несколько раз:

Первые торги – имущество выставляется на продажу по цене определенной финансовым управляющим и утвержденной собранием кредиторов. В течение месяца принимают заявки и в день проведения торгов, допущенные до торгов участники (оплатили задаток, предоставили документы) торгуются на повышение до максимальной цены.
Вторые торги – все тоже самое, только цену устанавливают на 10% ниже
Публичное предложение – самое интересное в этой триаде. Имущество выставляется на продажу по цене вторых торгов, но торги идут не на повышение, а наоборот, на понижение. То есть определенное время действует цена вторых торгов, затем через некоторый промежуток, один день например, цена опускается на 5%, еще через день еще на 5% ниже и так далее (в Голландии цветы вроде так продают). Период снижения, размер снижения и минимально возможную цену утверждают кредиторы. Количество таких торгов не ограниченно, пока не купит кто-нибудь.

После торгов, деньги, вырученные от реализации, распределяются между кредиторами пропорционально сумме долга. Оставшаяся задолженность в большинстве случаев считается погашенной. ДОЛГИ ПРОЩАЮТ!!!
Кроме того процедура банкротства решает кучу сопутствующих проблем: не будет коллекторов, звонков, писем, угроз, снимут все аресты с имущества, не будут таскать по судам, долги перестанут расти и подобное. В соответствии с Законом финансовый управляющий должен действовать в интересах всех причастных лиц и в данном случае он выступает фильтром ну или щитом.

Вся информация о ходе процедуры банкротства, подлежит размещению на сайте ЕФРСБ (единый федеральный ресурс сведений о банкротстве) и является общедоступной.
Это вкратце, но весьма подробно и полно как выглядит процедура банкротства граждан в настоящее время, а теперь пройдемся по «понятиям»:

Закон – №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002, в частности Глава Х

Должник – гражданин неспособный удовлетворить требования кредитора

Финансовый управляющий – член одной из Саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Должен соответствовать определенным требованиям закона, хорошо выглядеть и вкусно пахнуть. Обладает весьма обширными полномочиями в ходе процедуры: может запрашивать сведения в любых органах и организациях, может оспаривать сделки должника, распоряжается имуществом до его реализации, в том числе денежными средствами и счетами должника, выступает от имени должника в судах, по желанию может получить доступ к электронной переписке должника, а также в его жилище. Без преувеличения финансовый управляющий ключевая фигура в деле о банкротстве и от того кто и как выстроит с ним отношения зависит исход процедуры.

Собрание кредиторов – это собрание кредиторов, как оно проводится и зачем оно надо, описывалось выше.

Суд – Арбитражный суд. В настоящее время в Нижегородской области банкротством занимается только один судебный состав, а именно 6-ой. На мой взгляд, когда заявлений о банкротстве граждан будет много, а их будет много, дела будут раздавать всем судьям Арбитражного суда.

Заявление о признании гражданина банкротом – может быть подано должником, кредитором или налоговой. Все кредиторы, кроме банков и налоговой, должны будут предварительно получить вступившее в законную силу решение суда о том, что гражданин должен и не хочет возвращать. Банки и налоговая могут подавать заявление о банкротстве сразу. К заявлению должны быть приложены документы подтверждающие задолженность и должна быть оплачена госпошлина. Кредитор вправе указать в заявлении Саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет избран финансовый управляющий.
К Заявлению гражданина о признании его банкротом предъявляются более жесткие требования, вернее даже не к самому заявлению, а к приложенным документам. В Законе указано 18 позиций, но на практике их может оказаться гораздо больше. Поэтому если заявление гражданина признано обоснованным, можно с уверенностью сказать, что данного гражданина готовили к процедуре. Также должна быть оплачена государственная пошлина и также в заявлении может быть указана Саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет избран финансовый управляющий, скорее всего тот который готовил заявление.

В чем отличие от исполнительного производства – ну во-первых исполнительное производство не прекращает долг, а банкротство прекращает при чем не один, во-вторых приставы в основной своей массе медленные и хочется верить лично не заинтересованы, а финансовый управляющий быстрый, гибкий и в большинстве случаев мотивированный, ну и в третьих Оспаривание Сделок Должника!

Оспаривание сделок должника – все сделки должника, за предшествующие три года до подачи заявления, могут быть оспорены, в том числе сделки совершенные супругом на основаниях предусмотренных Законом. То есть может быть оспорено: дарение, купля-продажа, займ, залог и т.д. Естественно покупку батона колбасы или пивка оспаривать не будут, а вот что касается недвижимости, транспорта, вкладов, участия в юридических лицах запросто.

Негативные последствия – в течение 5 лет гражданин будет обязан указывать о своем банкротстве во всех кредитных анкетах, как бы вопрос давать или не давать кредит бывшему банкроту остается на усмотрение банка, но что-то мне подсказывает, что не дадут. В течение 3 лет после банкротства гражданин будет не вправе руководить юридическим лицом или каким-нибудь иным способом участвовать в управлении юридического лица (да здравствуют номинальные директора и учредители). На время проведения процедуры могут ограничить выезд за пределы страны.

Сколько это стоит – в законе предусмотрено фиксированное вознаграждение финансовому управляющему в размере 10 000 рублей, но не стоит обольщаться. Арбитражные управляющие люди профессиональные, труд свой ценят высоко и поверьте не с проста, работа конячья, ответственность огромная и самой работы очень много поэтому вывод напрашивается следующий: с должников будут брать примерно 7-15% от суммы реальной задолженности, само собой лояльность к должнику и его проблемам будет максимальной. В случае если управляющего «заказал» кредитор или налоговая свои потребности управляющий решит за счет кредитора либо за счет торгов имуществом должника. Это очередная отсылка к выбору финансового управляющего и «волшебный пендель» должникам, которые ждут, что на них напишет заявление кредитор. Естественно родственные или дружеские отношения, альтруизм или вопросы репутации никто не отменял и в некоторых случаях банкротство действительно обойдется в установленных законом пределах, но в рамках обычно делового оборота финансового управляющего необходимо мотивировать либо он замотивирует себя самостоятельно.

P.S. Всем интересующимся по теме с полной ответственностью заявляю: информация вся достоверная, могу предоставить ссылки на соответствующие нормы в законе с пояснением моих выводов и суждений.
P.P.S. Мировое соглашение в данном тексте не рассматривал, так как на мой взгляд применяться оно будет достаточно редко.

F.A.Q.

1. От какой суммы можно обанкротиться? – по закону от 500 т.р., но если вы должны немногим меньше, а очень хочется, то можно взаймы у друга по расписке взять недостающую сумму;
2. Как проходит банкротство? – медленно, иногда нервно, в несколько этапов, но результат может превзойти все ожидания;
3. Сколько стоит банкротство? – от 10 000 рублей, более подробно написано выше;
4. Как долго длится процедура банкротства? – от 6 месяцев до 3 лет;
5. От чего зависит результат процедуры? – от действий (бездействий) финансового управляющего;
6. Действительно ли списывают долги? – в большинстве случаев ДА;
7. Придется ли ходить по судам или на собрания кредиторов? – по желанию гражданина, его присутствие в обязательном порядке не требуется. Можно не ходить;
8. Какие негативные последствия возможны? – закон предусматривает, что 5 лет не дадут кредит, 3 года нельзя организовать и (или) руководить юридическим лицом;
9. Могут ли запретить выезд за границу? – могут, но только на время проведения процедуры;
10. Какое имущество могут забрать? – все кроме указанного в ст.446 ГПК РФ;
11. Прощают только кредиты и налоги? – за некоторым исключением «прощают» все долги, в том числе: коммуналку, рассрочку по бытовой технике, плату за обучение, медицинские услуги, за сотовый телефон, в общем ВСЕ долги.
12. Кредитную машину заберут? – заберут;
13. Квартиру (дом, ЗУ) в ипотеке заберут? – скорее всего, да, но возможны варианты;
14. Как спрятать имущество? – универсального «рецепта» нет. Необходимо изучать конкретный случай;
15. Будет ли налоговая подавать на банкротство? – по неподтвержденной информации, налоговая начнет заявления подавать с нового года. Так же по неподтвержденной информации Сбербанк собирается подготовить целую кучу исков, но ждет судебной практики.
16. Кому проще подать на банкротство должнику или кредитору? – в большинстве случаев кредитору. Налоговой и банку вообще как два пальца об … асфальт. Но при должном опыте и сноровке должнику это сделать тоже не сложно;
17. Зачем налоговая будет подавать на банкротство? – во-первых, попытаться хоть сколько-нибудь вернуть (оспаривание сделок еще никто не отменял), во-вторых за то что, висят не оплаченные налоги, штрафы, пени их ругают, на сколько я знаю. У банков ситуация приблизительно такая же.
18. К кому обратиться за консультацией и поддержкой? – в принципе к любому юристу, но тут ситуация как в медицине: можно обратиться с астигматизмом глаза к терапевту, который расскажет о симптомах и выпишет какой-нибудь рецепт, но микрохирургию проведет вряд ли.
19. Можно ли заработать на банкротстве? – можно
20. Как заработать на банкротстве? – не скажу :)
21. А оно вообще нужно? – в некоторых ситуациях это действительно единственный законный выход, скептицизма по процедуре очень много, но отрицать факт того, что подобный Закон нужен достаточно глупо. И не стоит забывать, что законодательно невозможно полностью отрегулировать отношения, Закон дает только шаблон поведения, а как в действительности будет проходить банкротство физических лиц покажет практика и не пользоваться предоставленной возможностью тоже самое, как отказываться от подаренного автомобиля, купив проездной на автобус